Empréstimo pessoal do Banco PAN: o mesmo banco tem crédito por 141% e por 24% ao ano

A diferença em reais, com os números do próprio banco

Pegue cerca de R$ 1.000 em 12 parcelas — o mesmo valor e o mesmo prazo do exemplo que o PAN publica na página do empréstimo pessoal. Veja o que muda conforme a linha:

Mesmo valor, mesmo prazo, mesmo banco: cerca de R$ 448 de diferença em um empréstimo de mil reais. Proporcionalmente, o pessoal custa mais de cinco vezes o consignado.

O cálculo da coluna do consignado é nosso, pela Tabela Price, a partir da taxa mínima que o banco divulga, sem IOF nem seguro. A coluna do empréstimo pessoal reproduz o exemplo oficial. Serve para dimensionar a diferença, não como proposta.

Por que a mesma pessoa paga tão diferente

No consignado a parcela é descontada da folha ou do benefício antes de o dinheiro chegar na sua conta. O banco praticamente não corre risco de não receber, e cobra menos por isso.

No empréstimo pessoal não há nada garantindo o pagamento. O preço embute o risco de inadimplência do conjunto de tomadores — e é isso que produz um CET de três dígitos.

Não é maldade do banco, é como crédito funciona. O que você controla é qual porta usar, e essa decisão vale muito mais que negociar centésimos de taxa.

As linhas do PAN, da mais barata para a mais cara

Antecipação do FGTS — taxas a partir de 1,29% ao mês, antecipando parcelas do saque-aniversário. O dinheiro já é seu e está garantido, por isso é a linha mais barata. Em troca, você compromete saques futuros.

Consignado INSS — a partir de 1,31% ao mês para aposentados e pensionistas. Margem de 35% do benefício, de 12 a 84 parcelas, valor mínimo de R$ 500.

Crédito com garantia de veículo — a partir de 1,60% ao mês, recebendo até 100% do valor do carro e continuando a usá-lo. Barato, mas o veículo entra como garantia.

Consignado CLT e de servidor público — desconto em folha, para quem tem vínculo com empresa ou órgão conveniado.

Empréstimo pessoal — sem garantia e sem vínculo, contratado pelo app. É o mais acessível de conseguir e o mais caro de pagar.

Pontos fortes e limitações

Para quem faz sentido

Encaixa muito bem

Aposentado ou pensionista do INSS. É a especialidade da casa, com faixa de taxa e CET publicados — dá para comparar com outros bancos antes de qualquer conversa.

Encaixa bem

Quem tem FGTS no saque-aniversário ou veículo quitado. As duas linhas custam uma fração do empréstimo pessoal.

Encaixa mal

Quem só tem acesso ao empréstimo pessoal e precisa de valor relevante. Com CET de três dígitos, vale comparar bastante antes e considerar reduzir o valor pedido.

Atenção redobrada

Aposentado com margem consignável já comprometida. Se a margem acabou, sobra o crédito caro — e é justamente nesse ponto que aparecem ofertas agressivas.

Antes de aceitar qualquer proposta

• Descubra primeiro se você tem margem consignável disponível
• Compare o CET anual das linhas, não a taxa mensal nem a parcela
• No consignado, prazo de 84 meses derruba a parcela e multiplica o total pago
• Confirme se o seguro prestamista entrou por sua escolha — ele é opcional
• Se recebeu oferta por telefone ou mensagem, confirme sempre no app oficial

Requisitos

• 18 anos ou mais e CPF regular
• Para o pessoal: oferta disponível na conta PAN, sujeita a análise
• Para o consignado INSS: benefício ativo, margem disponível e cadastro desbloqueado
• Documentos do consignado: RG, CPF e comprovante de residência